最後更新日期： 2021-12-16
今年即將步入尾聲，也代表要迎接新的一年、新的開始，每年到了這個時間，保險業務員總是會提醒保戶，該重新檢視家庭或個人的保障。對保戶來說，到底做保單健檢有什麼好處?當你出現以下狀況時，就是你可以好好把保單翻出來檢視的時機！
- 『住院花了幾十萬，保險卻只賠幾千塊。』
- 『罹癌治療要住院才有賠，標靶藥物費用好貴該怎麼辦?』
- 『媽媽每月長照費用就要4萬，早知道當初有買保險就好。』
許多人認為保險有買就有保障，每年繳這麼多保費，買到的保障卻只有一點點，等到出事時發現派不上用場，才後悔為什麼當初沒有好好檢視自己的保單。
買保險就是為了要解決問題，保單應該因應不同的人生階段、醫療環境而有所變化，所以保險絕對不是買了放著就好。
文章目錄
7種該做保單健檢的狀況
1.身上的保單是爸媽在自己小時候保的
小孩是爸媽手心裡的寶，實務上常遇到小孩的保費或保障反倒比爸媽來的高，而且不乏是繳了20年就終身的保險，雖然很感謝爸媽把保險當成一種成年禮物，但保單是白紙黑字的契約，早期的醫療保單大多是定額給付住院日額、手術費、癌症療程，在面臨住院天數減少、自費金額變高、新式療法等變化，因終身型保險較難與時俱進，常遇上賠得少的問題。
2.人生階段改變
邁入結婚、生子、買車、買房的階段，不光是支出或負債會增加，相對家庭責任也會變重。以大部分家庭狀況來說，男方大多是經濟支柱，實務上常遇到老婆會以買足老公的保險為主，反而忽略自己的保障，但如果老婆出什麼事，就會少一份收入，多出醫療開銷，也會加重老公的經濟重擔。
所以無論是男方或女方，此時都需要好好檢視自己的保障夠不夠。
3.忘記保了什麼，會賠什麼
許多人簽收完保單快速翻過幾頁後，就會把保單放在衣櫥或抽屜的最下層，平安沒事都不會再去翻開，直到業務員上門拜訪，閒聊到曾經動過小手術或出過小意外，才知道原來這樣可以申請保險理賠。
權利是留給知道的人，所以當你忘了自己保了什麼，發生什麼狀況會賠，就可以再次檢視自己的保障，這樣就不會喪失理賠的權利。
4.保單買超過2年以上
如果你是清楚自己買了哪些保單，遇到什麼狀況會賠的人，還是要留意健保制度、長照資源或醫療技術的變化，因應趨勢再重新檢視保障是否符合當下需求。
5.曾經買了人情保單
這邊所說的人情保單，指基於情面而買的保險，不見得是你需要的。
實務上大多人都不太清楚人情保單保了什麼，等到拿出來重新檢視時，很可能也是高保費低保障的商品，想調整又怕傷了情面，只好索性硬著頭皮繳，或者乾脆不要知道內容會比較好。(最常遇到是業務員是婆婆或婆婆的朋友，身為媳婦不敢得罪婆婆😅)
雖然人情保單難以拒絕或調整，但還是建議好好檢視保障內容，起碼可以提早補足保障缺口，畢竟理賠是保險公司賠錢給你，而不是業務員。
6.找不到業務員(孤兒保單)
如果你是那種『有事才找業務員，沒事別打擾的人』，萬一遇上業務員離職或換人服務，找不到業務員的情況時，表示你的保單大概也是很久沒有檢視過。
7.保費負擔過重
實務上常遇到有些保戶因為換工作而薪資減少、買房或買車而支出增加，原本一個月繳幾千或幾萬的保費，突然繳的吃力，因為保險不是立即會使用到，所以大部分的人都會選擇重新檢視保障，看能不能把保費支出減少，以減輕負擔。
✅保單健檢的好處可以看這篇：【保單健檢是推銷話術嗎?】
保單健檢時該注意什麼?
1.核對保單基本資料
曾經搬家要變更保單地址、換過手機號碼、改名字、結婚想把受益人換成配偶、原本繳費的是爸媽要改成自己繳、要保人從爸媽變更成自己、職業類別(小時候投保時是學生，現在是工程師)等，這些都可以請業務員協助變更。
2.統整自己的保障
不管你是投保單一家或多家保險，可以請業務員幫你彙整成總表，以便你簡單了解像是住院一天賠多少、意外身故賠多少、有沒有賠門診手術、住院雜費及手術費額度多少、癌症一次金賠多少等，就能掌握知道自己發生什麼狀況可以申請理賠。
3.適時調整保障內容
除了檢視現階段的家庭責任外，可以留意保障內容是否符合現在醫療趨勢，藉以補足保障缺口、移除不需要或是較差的保險商品，甚至還可能會節省保費。
結語
許多人會選擇在年底重新檢視一次保單，讓保單好好除舊布新一番，迎接全新的一年，讓自己的保險變得更保險。
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這篇先談到這，後續我會不定時分享一些簡單易懂的保險資訊或知識給你，希望能讓你對保險有所改觀。
