最後更新日期： 2021-10-15
我從事保險業務近4年，最常遇到客戶朋友聊起這些保險的看法，你是否對保險也存有一些刻板印象呢?
【文章首次發布於探路客：2020/09/04】
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保險的刻板印象1：保險業務員好像很好做
客戶朋友說：「常看到一些保險業務員在FB或IG放得獎或出去玩的照片， 感覺保險好像很好做。」
但我想老實告訴你：「其實保險不好做。」
業務主管聽到我的回答，想必會糾正說：「你這樣講，客戶怎麼會信任你?甚至會影響你未來增員(找夥伴)耶！我們就是要隨時給人正向、陽光、充滿希望的感覺。」
但認真想想，每個人身邊都或多或少會認識幾個保險業務員，可能是你爸媽的朋友、是你最親的家人、是你超級遠房的親戚、是你幾百年未見的國小同學、是你偶爾在電梯遇到的鄰居、是你朋友的朋友、是在某個路口把你攔下做問卷的業務…，保險市場本來就十分競爭，加上時不時就有什麼「不當招攬、製作假保單、拐騙保費」之類的負面新聞，導致部分的消費者對保險感到害怕、擔心被騙、人情壓力，甚至是反感，這也增添真心想投入保險業的從業難度。
當業務最重要的就是客戶來源，初期大多從身邊親友開始，我們稱為緣故名單，緣故總有耗完的一天，接下來就必須開發新客戶，想辦法認識更多的人，這段過程十分競爭且辛苦，多數人會在這個階段就陣亡。
不過，確實也有人天生就是適合當業務的料，很容易與人拉近距離、交友廣闊，這類人的回答可能就會是：「保險好做啊！」
保險的刻板印象2：保險都是騙人的
若你也有這樣的疑問，想必你一定是聽到新聞、網路、旁人的經驗談，才導致你對保險有一些誤解。一般人想要了解保險，老實說並不容易。
對我來說，「保險」是一門學問，牽扯到法律、健康評估、醫學知識，所以並非是大家有事沒事會拿來閒聊的話題，除非是有遇到生病、意外的狀況，或是保險業務員上門，才有機會接觸保險。
大部分的人看到保險商品密密麻麻的條款，看到頭都暈了、有看也沒有懂，所以大多傾向交給認識或可信任的保險業務員規劃，有時根本不知道自己買了什麼，也沒有跟業務員溝通清楚需求、預算，等到了出事要申請理賠，才產生許多爭議，正所謂「好事不出門、壞事傳千里」，你才會聽到許多對保險的負面消息，進而對保險有一些刻板印象。
不過，業務員受到的公司教育訓練、專業程度、從業心態不一，就不在這邊多做討論。
保險的刻板印象3：為什麼一定要買保險
每個業務員上門都說保險很重要，但為什麼一定要買保險?
不過我的答案是：「你不見得要買保險。」
看到這答案，你一定會覺得：「蛤，你不是要強調保險的重要性嗎?怎麼會說不見得要買？」
因為保險對健康的人來說，就是一個「商品」，而且還是看不到的商品，還要每年繳錢，感覺似乎很浪費。
但對出事的人來說，保險卻是「解決錢」的工具甚至說是「救命錢」也不為過，因為保險不只是關係到自己一個人，影響層面可以擴及家庭，甚至是一整個家族。
(你去搜尋長照悲歌的相關新聞，就知道為什麼我會說的這麼嚴重了！)
就因為保險是要解決錢的問題，所以只要你口袋夠深，存款有個幾百萬、幾千萬，萬一生重病、需要長期被照顧，可以不愁錢的問題，那你就不見得要買保險。
先別跟我說：「沒這麼衰啦，又不一定會發生這些可怕的問題。」
我不會花時間跟你爭辯這個問題，因為風險本來就難以預料，或許當你在閱讀這篇文章的瞬間，就有人出車禍、被診斷罹癌、判定失能也說不定。
保險的刻板印象4：保險好複雜，擔心買錯
買保險的重要性，其實跟你買房、買車不相上下，買車時，你會注意安全氣囊有幾顆、有沒有防滑防撞系統、倒車雷達等；買房時，你會注意房子結構有沒有缺陷、漏水、壁癌、風水、保全、周邊環境等。
因為誰都不希望自己花了錢，買到有缺陷、不安全反而製造更多問題的東西。
既然保險如此重要，你又擔心買錯，現在網路資訊發達，萬事問谷歌/臉書已成為你我的日常，只要你有心想了解，都不怕找不到答案，自己先做好功課，才能更清楚地與業務員討論需求。
我也曾遇過有客戶發生事情後才來後悔，說：「當初因為覺得保險好複雜，想說先放著等有空再研究，沒想到一拖再拖，等到身體出狀況才想到要買保險，結果都被保險公司拒保。」
建議你可以不用像業務員一樣了解的這麼多、這麼深，但你至少要擁有一些基本的風險觀念、知道條款重點，才不會都是被業務員牽著走，你也能考驗業務員的能力跟專業度。
結語
如果你也有這些對保險的刻板印象，希望這篇能讓你對保險有所改觀。
這篇先談到這，後續我會不定時分享一些簡單易懂的保險資訊或知識給你，希望能讓你對保險有所改觀。
